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随着石油、铜等大宗商品价格直线体操，渣打集团(2888.HK)或将面对巨额坏账拨备。　　截至1月14日下午6点，WTI油价报每桶45.96美元，布伦特油价跌到至每桶46.46美元。原油价格刷新五年新高，过去6个月价格大幅度下跌60%。时隔石油暴跌后，伦敦铜价在周二暴跌6000美元/吨大关之后，周三亚洲交易时段内之后下跌9%。

　　这对于近年来大力扩展大宗商品业务的渣打毫无疑问是噩耗。瑞士信贷分析师SanjayJain在1月12日中的报告中回应：“在较好的情形下，渣打大宗商品坏账所牵涉到的额外潜在拨备或超过26亿美元，该行或必须44亿美元贷款损失拨备，以超过资本充裕性拒绝。”　　截至新闻报道前，21世纪经济报导记者方才接到渣打方面对上述报告的邮件恢复。

　　26亿美元拨备　　当诸多欧美银行争相从大宗商品业务中脱身，渣打近年来利用在亚洲等快速增长的新兴市场的强劲布局，来空缺经常出现的空白。集团全球金属交易主管JeremyEast在拒绝接受21世纪经济报导专访时曾透漏，他本人于2013年由伦敦总部调派至香港，负责管理协商全球金属交易业务。

　　渣打银行曾于2012年底宣告计划未来四年内将大宗商品业务收入缩减到。据英国研究公司Tricumen数据，其2013年大宗商品业务收入高达3.5亿美元，不足以相媲美如美林、巴克莱等大宗商品领域的大鳄。　　Jain认为，目前渣打的商品总子母大约610亿美元，根据瑞信数据库中计算出来出有亚洲350家上市能源及矿业公司债权人可能性，及尝试重组渣打商品业务人组，计算出来在经常出现最坏情况下，渣打有可能必须做出26亿美元税前额外拨备，以及240亿美元风险权重资产信贷移往。　　他录指，若渣打在年底时核心资本充足率超过11%，则须要筹措69亿美元资金。

过去2年渣打的投资评级上升，主要体现收益不振，但资产质素转坏的情况，未来将逐步显出。由于未来渣打坏账拨备规模可观，集团将必须多管齐下更进一步补足资本，还包括股本融资或缩减派息。

　　除瑞信看空渣打外，1月12日，摩根大通、Jefferies也陆续上调了对渣打的股票评级，称之为其“信贷质量有可能好转”。截至新闻报道前，渣打发言人仍并未恢复本报记者的查找。14日，渣打银行股价微跌0.2%收报108.4港元/股，过去12个月内股价总计暴跌34%。

　　渣打去年第三季度的财报表明，集团去年前三季度的贷款减值损失总计13.82亿美元，同比下降35.7%。正如瑞信分析师所言，渣打资产素质转差的趋势愈演愈烈。去年6-9月的总减值为5.39亿美元，同比升至86%。　　对于贷款减值大幅度减少，渣打管理层曾透漏，当中部分企业及机构客户乃受到不振的商品市场所影响，对印度、中国市场及更加普遍的商品风险保持警惕，并之后在这些方面放宽审批标准及降低风险。

　　作为业务重镇的香港在商品业务亏损中首当其冲。渣打大中华区行政总裁洪丕正此前透漏，去年香港市场上半年的贷款减值大幅度减少至1.6亿美元，主要为青岛港金属融资反复抵押事件做出1.57亿美元减值。

但洪丕正指出“只是个别事件”，并回应这个水平的减值在下半年会持续。　　此前，渣打银行曾发布其在青岛港有关大宗商品的信贷子母总额大约2.5亿美元。2014年7月8日，渣打香港向香港高等法院驳回诉讼，索偿3566万美元的欠款。

　　野村证券分析师在研究报告中亦认为，渣打去年总贷款减值损失预计将约20亿美元，并预期在2015-2016年度更进一步减至21.5亿美元。　　证实重开瑞士私银业务　　上周宣告全球裁员4000人以后，渣打“瘦身计划”仍在展开中，近期证实重开瑞士私人银行业务，牵涉到员工大约40人。　　渣打集团欧洲业务发言人JessicaShepherd-Smith在1月13日拒绝接受本报记者查找时回应，“我们在过去几个月早已开始逐步完结瑞士私人银行业务，并早已将主要的客户账户移往到其他的业务运营中心，还包括伦敦和迪拜。”　　同时，她透漏，部分瑞士私人银行业务部门的员工将被内部移往到其他岗位或工作地点，同时集团将不会在未来数月在当地保持一个小规模的团队来帮助已完成这个过程。

“本次重开瑞士私银业务总共牵涉到的员工不多达40人”，她回应。　　渣打去年2月曾发布，为瑞士日内瓦私人银行业务找寻买家，因应出售非核心资产并集中于在亚洲、非洲及中东发展的策略。外媒援引瑞士外资银行协会2013年报告提到，渣打上述私人银行管理资产规模21亿瑞士法郎。

　　1月8日，渣打集团宣告即时完结旗下企业现金证券、证券研究及证券融资市场业务，以因应集团撤离或重组非核心及展现出逊色业务的策略方向，裁员大约200人，主要牵涉到亚洲市场。同时，在零售客户方面，集团在过去三个月宣告缩减或已缩减大约2000个职位，并且将在2015年年底前再次裁员2000人。

　　同时，渣打在2014年下半年早已缩编了22间支行，并将按原订计划缩减80至100家分支机构。　　目前，渣打集团在全球员工大约8.6万名，其90%的收益及盈利贡献主要来自于亚洲、非洲及中东地区。

截至去年6月底，渣打集团在全球遍及的支行数目约1248间，其中，大中华地区共计270个分支行网点，香港有80间。

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